38 лет, 2,4 млн на счетах, половина в одной бумаге — что не так

Главное — половина портфеля в одной бумаге, причём той же компании, где вы, судя по премии акциями, работаете. Это двойная концентрация: и капитал, и доход зависят от одной организации.

Если у неё плохой год, вы одновременно теряете премию и половину накоплений. Это первое, что я бы разбирал, всё остальное — детали.

Соглашусь и добавлю про продажу: не обязательно продавать всё сразу. Посмотрите срок владения — если часть пакета держится почти три года, имеет смысл дождаться льготы и продавать частями.

План на год: продавать по 15–20% пакета в квартал и перекладывать в индексный фонд. Так вы не ловите точку и не платите лишний налог одномоментно.

По остальному портфель разумный. Облигации 25%, фонд 17%, валюта 8% — для вашего возраста и горизонта нормальная структура, если убрать концентрацию.

Единственное, что я бы уточнил: что за облигации. Если это корпоративные одного эмитента, там та же проблема, только меньшего размера.

И вопрос, который вы обошли: цель. «Просто накопление» на десять лет — это не цель, а отсутствие решения.

От цели зависит доля риска. Если через семь лет деньги нужны на жильё детям — структура одна. Если это долгие деньги «на потом» — совсем другая.